Построение устойчивой финансовой архитектуры, способной обеспечить непрерывность экономических связей несмотря на внешние ограничения, стало одной из ключевых тем X Восточного экономического форума (ВЭФ, 16+) во Владивостоке. Как участники ВЭД преодолевают вызовы и выстраивают "инфраструктуру доверия" на международном рынке, в интервью ИА PrimaMedia рассказала Ирина Акопян, заместитель генерального директора по экономике и финансам компании А7, одного из крупнейших игроков в области трансграничных расчётов, чей портфель насчитывает более 10 тысяч клиентов.
— Как тема юбилейного ВЭФ-2025 "Дальний Восток — сотрудничество во имя мира и процветания" соотносится с современными задачами развития финансовой инфраструктуры? Какую роль играют новые платежные инструменты в укреплении международного сотрудничества в условиях изменившейся геополитической ситуации?
— Тема юбилейного форума отражает ключевую задачу современности — построение устойчивой финансовой архитектуры, способной обеспечить непрерывность экономических связей, несмотря на внешние ограничения. За десять лет существования форума мы стали свидетелями кардинальных изменений в глобальной финансовой системе, и сейчас особенно важно создавать инструменты, которые служат миру и процветанию, а не становятся предметом политического противостояния.
Финансовая инфраструктура — это фундамент для любого сотрудничества. В нашей практике в А7 мы видим, как растет спрос на альтернативные решения, особенно со стороны компаний, ведущих внешнеэкономическую деятельность с Китаем, странами Азии и Ближнего Востока. Во втором квартале этого года объем международных платежей вырос почти в два раза по сравнению с первым.
Новые платежные инструменты, такие как процентные векселя, становятся мостами между странами и экономиками. Они работают вне периметра традиционной банковской системы, что обеспечивает устойчивость и надежность расчетов. Особенно важно, что эти инструменты имеют международное правовое признание — тот же вексель основан на Женевской конвенции 1932 года, к которой присоединились многие государства. Сегодня особенно важно создавать не просто платёжные решения, а инфраструктуру доверия, которая позволяет бизнесу из разных стран работать друг с другом.
Это и есть сотрудничество во имя мира и процветания в практическом выражении.
— Мы знаем, что в портфеле вашей компании более 10 тысяч участников ВЭД. Насколько актуальна сегодня проблема организации трансграничных расчетов для российского бизнеса? Какие основные вызовы стоят перед компаниями, работающими на международных рынках?
— Этот вопрос стоит крайне остро для российских компаний любого масштаба. Западные ограничения, включая отключение ряда банков от SWIFT, серьезно осложнили проведение международных платежей. Это вынуждает компании и финансовых посредников искать новые способы расчетов с зарубежными партнерами.
Главные проблемы, с которыми сталкиваются наши клиенты — это непредсказуемость сроков исполнения платежей и возврата средств. У многих международных трансграничных переводов нет конкретных сроков ни по проведению транзакций, ни по процедурам возврата средств, если платеж не прошел. Бизнес не всегда получает полную и достоверную информацию о совершенном платеже.
Второй серьезный вызов — это валютные риски. Когда сроки платежей не фиксированы, компании несут дополнительные потери на курсовых колебаниях, что особенно болезненно при больших суммах контрактов.
Третья проблема — это неполнота документооборота. Не все предоставляют полный пакет закрывающих документов, что создает проблемы с отчетностью и валютным законодательством.
В таких условиях особенно важны прозрачность, скорость и полнота сервиса, чтобы операции проходили с минимальной комиссией для бизнеса. У каждого участника ВЭД должен быть полный пакет документов для соблюдения российского валютного законодательства.
— Расскажите подробнее о векселе как инструменте для трансграничных расчетов. Почему именно этот традиционный инструмент вновь обретает популярность в современных условиях?
— Вексель — это один из старейших финансовых инструментов с международным признанием и понятной юридической природой. Его возрождение в современной практике — это не случайность, а закономерность. Мы видим в текущей ситуации большой спрос на хорошо зарекомендовавшие себя традиционные финансовые инструменты, адаптированные к современным технологическим решениям.
У векселя есть несколько ключевых преимуществ перед другими инструментами для расчетов. Во-первых, надежность — он гарантирует сторонам оплату и поставку товара за счет твердой юридической силы. Во-вторых, независимость от ограничений — он не подвержен блокировкам, с которыми сопряжены классические банковские переводы. Обязательство российского векселедателя никак не зависит от правового режима иностранных юрисдикций.
В-третьих, минимальные валютные риски — клиент, покупающий вексель для оплаты по внешнеторговому контракту, фиксирует для себя сумму платежа в дату покупки векселя. Вексель может быть выдан как в российской, так и в иностранной валюте, что позволяет уйти от двойной конвертации без рисков на валютных спредах.
Четвертый плюс — скорость. Вексель оформляется в минимальные сроки, что позволяет реализовывать сделки максимально быстро, за один день, не используя систему SWIFT. При этом инструмент дает возможность проводить цепочки сделок с тремя и более участниками через механизм индоссамента.
Наибольшей популярностью пользуется процентный вексель, поскольку он не только позволяет осуществлять платежи, но и получать доход. Это достойная альтернатива банковским депозитам. Доходность по процентным валютным векселям составляет до 10% годовых, проценты начисляются ежедневно и выплачиваются вместе с платежом по векселю.
— Какова география использования ваших финансовых инструментов? В каких регионах и странах вы видите наибольший потенциал для развития?
— Ключевые направления переводов через нашу инфраструктуру — это Китай, Европа и Ближний Восток, при этом Китай является уверенным лидером. Это отражает общий тренд переориентации российской экономики на восточные рынки.
Наибольший спрос на расчеты с использованием векселей мы фиксируем в сделках с Китаем, Арабскими Эмиратами, Турцией и другими странами Азии. Это особенно актуально в регионах, где проведение расчетов в рублях вызывает сложности, а наши мультивалютные инструменты позволяют работать в юанях, дирхамах и других местных валютах.
Страны ЕАЭС также представляют большой интерес — здесь составление векселя в валюте контрагента обеспечивает мультивалютную гибкость и исключает необходимость двойной конвертации, что критично для бизнеса.
Что касается потенциала развития, то мы видим огромные возможности в странах Африки и Латинской Америки, где растет интерес к сотрудничеству с Россией. Инфраструктура обеспечивает сложные платежные маршруты и дает возможность оплачивать широкую номенклатуру товаров в этих регионах. Важно, что сегодня есть инструменты, применимые для всех видов деятельности, будь то производство автокомплектующих или парфюма.
По нашим оценкам, в ближайшее время мы сможем занять до 10% рынка внешнеэкономической деятельности в России.
— Как регулируется рынок векселей в России? Какие требования предъявляются к участникам этого рынка, и как обеспечивается защита интересов клиентов?
— Правовое регулирование вексельного обращения имеет прочную международную основу — оно базируется на Женевской конвенции о единообразном законе о переводном и простом векселе 1932 года, к которой присоединились многие государства, включая СССР в 1937 году.
В России регулирование получило развитие в Гражданском кодексе РФ и Федеральном законе "О переводном и простом векселе". Российское законодательство, по сути, не изменяет правил Женевской конвенции, что обеспечивает международное признание наших векселей.
Что касается участников рынка, то выпускать векселя могут как юридические, так и физические лица. Никаких особых лицензионных требований к векселедателю нет. Для клиента важно лишь финансовое состояние векселедателя и его репутация.
Защита интересов клиентов обеспечивается несколькими способами. Во-первых, прозрачностью и контролем через систематизацию и регламентацию бизнес-процессов векселедателя и полное соблюдение российского законодательства. Во-вторых, для защиты от подделок мы используем специальную продукцию максимального уровня защиты, что исключает риски фальсификации.
Участникам ВЭД советую выбирать компанию, которая предоставит полный пакет документов, необходимый для соблюдения российского валютного законодательства, включая все юридические документы и сертификат хранения. Она должна использовать механизмы хеджирования для защиты от валютных рисков. И здесь, кстати, доходность по процентным векселям тоже может обеспечить устойчивость к резким колебаниям.
— Каковы перспективы развития компании А7 и рынка альтернативных платежных инструментов в целом? Какие новые продукты и сервисы планируете запускать?
— А7 существует меньше года, но динамика впечатляющая — прирост во втором квартале этого года по сравнению с первым составил 97%. Это показывает, что рынок остро нуждается в таких решениях.
Мы видим огромный потенциал в развитии вексельной инфраструктуры. В ближайших планах — внедрение новых сервисов, в том числе для физических лиц.
— Какой основной запрос сейчас существует у участников ВЭД?
— Клиенту важно иметь возможность решить любой вопрос в режиме одного окна — от оформления документов до составления сложных персональных продуктов по внешнеэкономической деятельности. Всегда ценится индивидуальный подход, когда каждый платёж сопровождается индивидуально. Сюда же входят юридическая проверка, контроль соответствия внутренним требованиям и стандартам комплаенса, помощь в документообороте. Конечно, большое значение имеет размер комиссии: если она минимальная, это всегда большой плюс. Но главное — экспертность, индивидуальное решение под каждый контракт.
В перспективе планируем расширение географии услуг, разработку новых финансовых инструментов для специфических отраслей и задач.
Рынок альтернативных платежных инструментов будет только расти — это объективная необходимость в условиях фрагментации глобальной финансовой системы. Те компании, которые смогут предложить надежные, быстрые и экономически выгодные решения, займут лидирующие позиции в этом сегменте.
