Спад в розничном кредитовании в III квартале 2016 года практически остановился. Произошло это на фоне снижения процентных ставок по займам для физических лиц и улучшения общей ситуации в экономике России. Банки стали охотнее предоставлять займы, при этом существенную часть новых необеспеченных ссуд граждане берут именно для погашения старых кредитов, указывают в ЦБ. Такое поведение уже принесло свои плоды: по данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), ощутимо сокращается число заёмщиков с четырьмя и пятью кредитами, а расходы россиян на выплату долга снизились до четверти ежемесячного дохода, сообщает ИА UlanMedia со ссылкой на газету "Известия".
Начало октября 2016 года ознаменовалось для банковской системы более низкими темпами спада по сравнению с октябрём 2015 — всего на 0,3%. Благодаря этому банки смогли нарастить портфель займов для физических лиц, правда, пока весьма скромно — на 0,4%, до 10,73 трлн рублей. Главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин указывает: драйвером хоть и слабого, но роста розничного кредитования в 2016 году стала ипотека — займы на покупку жилья прибавили 14,2% в сравнении с августом прошлого года. Вместе с этим необеспеченное кредитование по-прежнему показывает негативную динамику.
— Портфель необеспеченных потребительских кредитов, включая карточные кредиты, кредиты наличными и кредиты на покупку товаров и услуг, за восемь месяцев сократился на 120 млрд рублей. В условиях снижения ставок по кредитам и готовности банков предоставлять займы на более длительный срок с меньшим размером ежемесячного платежа вырос спрос на рефинансирование долгов, — сказал Монастыршин "Известиям".
В ЦБ также отмечают признаки восстановления розничного кредитования в целом, притом что значительная часть выдаваемых кредитов направляется на рефинансирование ранее полученных займов. Уточнить, какая именно доля новых ссуд идет на погашение старых, в Центробанке затруднились.
Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков соглашается: доля заёмщиков с четырьмя кредитами уменьшилась до 2,3% от общего числа, а с пятью и более займами — и вовсе до 0,9%. В целом количество таких должников за год, с 1 октября 2015-го, сократилось на 6,2 и 14% соответственно.
— Кроме того, мы фиксируем снижение текущей долговой нагрузки заёмщиков во всех сегментах: если в позапрошлом году заёмщики в среднем отдавали на оплату своих кредитов 26% своих ежемесячных доходов, то в 2016 — уже 22,7%, — сказал Волков "Известиям".
При этом самыми активными в части погашения кредитов и снижения долговой нагрузки стали заёмщики с минимальными доходами (до 15 тысяч рублей в месяц). К началу октября эта категория граждан направляла на выплаты по займам не треть своих ежемесячных доходов, как это было в прошлом году, а четверть.
Риск-менеджер Киви Банка Рамиль Шарапов обращает внимание на тот факт, что чаще всего рефинансируются крупные займы — ипотека и автокредитование, а для погашения действующих кредитов банки, как правило, предлагают клиентам с положительной историей аналогичные виды займов, но с пониженной процентной ставкой либо на более длительный срок.
— Из-за снижения процентных ставок вслед за ключевой клиенты стали активно пользоваться инструментом рефинансирования кредитов, которые они взяли в 2015 году, в результате чего средний ежемесячный платёж у многих сократился на 15–20%, — сказал Шарапов "Известиям".
Исторически рефинансирование использовалось для ипотечных кредитов, особенно учитывая рост процентных ставок в период 2008–2010 годов, длинный срок погашения кредита и возможность смены валюты, соглашается руководитель управления активных операций Азиатско-Тихоокеанского банка Наталья Антонова. Но в 2016 году банки всё чаще стали предлагать рефинансирование потребительских кредитов, автокредитов, а порой и кредитных карт, добавила она.
Другой причиной усиления тенденции к рефинансированию кредитов россиян может быть, как ни странно, и деятельность самих банков, добавляет Алексей Волков. Кредитные организации в последние годы стали лучше работать с существующей клиентской базой, пристальнее следить за финансовым поведением заёмщиков, в том числе и за тем, как клиенты обслуживают кредиты в других банках. По мнению собеседника "Известий", такой мониторинг позволяет кредитным организациям отбирать клиентов, которым целесообразно предложить, например, объединение нескольких займов в один, как с точки зрения увеличения своего портфеля активов, так и с точки зрения профилактики дефолтов.
Действительно, оценивая нового клиента и клиента с уже взятым кредитом и хорошей историей обслуживания, банки всё чаще стали делать выбор в пользу последних, подтверждает Наталья Антонова. Таким образом, кредитные организации идут навстречу клиентам, которые демонстрируют реальную заинтересованность в уменьшении стоимости обслуживания долгов: появление программ рефинансирования кредитов отмечается во многих банках, говорит вице-президент "Российского капитала" Екатерина Орлова.
ССЫЛКИ ПО ТЕМЕ:
Задолженность по зарплате в Бурятии с начала октября снизилась на 2,4 млн рублей
Почти 10 млрд рублей просроченных платежей по кредитам "накопили" жители Бурятии
Аттракцион неслыханной щедрости в Бурятии: коллекторы "простили" 2 млн рублей
